【シエンタ購入どうする？】現金・ローン・残クレ・リースを本気で比較してみた｜失敗しない車の買い方ガイド

「シエンタが欲しい！」と思ったときにぶつかるのが、“どうやって買うか”問題。
現金一括？ローン？それとも最近よく聞く「残クレ」や「リース」？選び方を間違えると、あとで後悔することにも…。

しかも、車の購入方法って意外と複雑。月々の支払いを安く見せる仕組みや、契約後にかかる維持費など、見えにくい部分がたくさんあります。

この記事では、実際に私が銀行ローンでシエンタを購入した体験をベースに、4つの買い方（現金・ローン・残クレ・リース）について、それぞれのメリット・デメリットを正直にまとめました。

「結局どれがいいの？」と悩んでいる方のヒントになればうれしいです。

現金一括｜余裕があれば最もシンプルな買い方

現金での一括購入は、最もシンプルで金利もかからず、所有権もすぐ自分になります。
「ローンなんて面倒だし、できれば現金で」と思う人も多いのではないでしょうか。

ただし、オプションや諸費用込みで300万円近くになるケースもあり、手元資金が一気になくなるというのが最大のネック。
私も見積もりをもらったときに「これはちょっと…」と一旦保留にしました。

さらに、車を買った後にも保険料、アクセサリー、メンテ用品など出費は続きます。
「車を買って貯金がゼロ」では、万が一の出費に対応できないリスクもあるため、慎重に判断すべきです。

ローンでの購入は、車を買う人の中でもっとも多い選択肢のひとつ。
特に銀行ローンは金利が低めで、月々の支払いも無理なく組めるため、家計とのバランスが取りやすいのが魅力です。

私はシエンタを銀行系のマイカーローン（10年）で購入しました。
支払いは月々2万円＋ボーナス月に5万円（年2回）という形にしています。

「10年は長いかな？」と思いつつも、ディーラーの方から「5年後に売ればある程度の価格がついて“実質とんとん”にできる」と聞いて、それなら…と決断しました。
長期ローンにしておくことで、余裕を持って家計を管理できるのも大きなメリットです。

ちなみに、私が「5年後に売って買い替えるつもり」でローンを組んだ理由のひとつは、シエンタはリセールバリュー（売却価格）が高めだからです。計画的に使えば、次の車への資金にもなりますよ。

銀行ローンの金利や審査が気になる方は、こちらで詳しくまとめています：中古車・新車を銀行ローンで買うなら？審査の流れと注意点まとめ

「月々15,000円〜」のような広告で注目される残クレ（残価設定ローン）は、数年後の下取り価格を前提に、残りの金額だけをローンで支払うという仕組みです。

私は以前、カローラで残クレを契約したことがあります。
そのときは車の知識もなく、「安く乗れるならいいか」とディーラーに言われるがままに契約。

でも、最終的に自分の車にしたかったので、3年後に残価を一括で支払うことになりました。
その金額と、それまでの金利を合わせると結果的に高くついたなというのが正直な感想です。

最近はビッグモーターの問題も影響してか、以前より残クレを強く勧められなくなった気もします。
それだけに、ユーザー側がしっかり比較・検討しておく必要がありますね。

近年増えてきたのが「カーリース」という買い方。
KINTOやオリックスカーリースなど、車両代・車検・税金・保険まで全部コミコミの月額制プランが魅力です。

「車は持たなくても使えればいい」「定期的に新車に乗りたい」という人にはとても合っている仕組み。
ただし、走行距離制限や原状回復義務、契約期間の縛りなどもあるので要注意です。

私は「いつか子どもに譲りたい」という思いがあったので今回は選びませんでしたが、生活スタイルによっては“リースがベスト”という人も全然アリだと思います。